实际上,“小额免密”的说法

简介: 实际上,“小额免密”的说法,不仅在银联闪付中使用到,在支付宝、微信等二维码支付方式中,也有相关说法。

来源:理财周刊“小额免密”、“闪付”、“二维码支付”、“手机支付”等等,对很多人来说,是一些模糊又互相关联的概念,具体它们之间有什么区别,哪些方式更安全呢?

实际上,“小额免密”的说法,不仅在银联闪付中使用到,在支付宝、微信等二维码支付方式中,也有相关说法。

此外,银联的“闪付”功能的载体也不仅局限于,还包括手机及可穿戴设备。

银联、微信、支付宝均设有小额免密微信和支付宝通过扫码二维码进行支付,小额免密的额度通常为1000元,而且这一功能通常不可关闭,额度也不能自行变更。

如支付宝付款金额小于等于1000元(在境外商户消费时,支付宝会根据客观情况,对单笔支付金额小于等于5000元)的交易无需验证支付密码。

银联的支付产品包括“闪付”和“二维码支付”,二者也均设有一定的小额免密额度。

对于银联“闪付”而言,包括闪付、Apple Pay、华为Pay等手机闪付,以及Apple Watch等可穿戴设备的闪付功能。

其小额免密的初始额度通常为1000元,用户可使用各行的手机银行对此功能进行关闭或额度的更改。

对于银联二维码支付而言,有一个小额免密支付开关,开关关闭时每笔小于等于300元的交易无需验证支付密码,开关打开时每笔小于等于1000元的交易无需验证支付密码。

怎样防范各类小额支付风险由于支付方式的不同,不同的“小额免密”渠道实际上在风险点和防范措施上均有不同。

二维码支付对于二维码支付而言,如今银联、微信、支付宝所采用的均为“动态二维码”,手机屏幕上的二维码每一分钟就会更新一次,这样就减少了不法分子通过截屏、复制进行盗刷的可能性。

因此,如今二维码支付的安全风险点其实在于手机的遗失,如果手机未设置开屏密码、支付类APP的开启密码等,被不法分子捡到手机后,就可以轻易地在限额内进行小额免密的支付。

如在支付宝APP中开启“指纹/手势解锁”功能,在启动支付宝时,需先验证手势和指纹,才能继续进行后续的操作。

此外,对于有生物识别功能的手机,微信和支付宝均支持“指纹支付”功能,开启这项功能时,无论是否属于小额支付,都需要验证指纹后方可付款。

银联“闪付”而对于银联“闪付”而言,日前央视的“3·15”晚会曝光了广东一个犯罪团伙利用POS机和的免密支付盗刷资金10万余元。

如Apple Pay、华为Pay等手机闪付功能,也均是银联闪付家族中的成员,有生物识别功能的手机,才能开通手机Pay的功能,通常需要验证指纹才能完成支付,因而“隔空盗刷”并不会发生在手机支付上。

实际上,有银联闪付功能的POS机,可同时支持具有“闪付”功能的银联卡,以及手机Pay,如果对“隔空盗刷”不放心,可以选择使用银联的手机Pay功能,也是同样便捷。

如果消费者仍然对“闪付”功能不放心,有3种选择可以防范:一是关闭银联闪付的小额免密功能。

此外,银联正在研发通过“云闪付APP”实现多张的双免功能的管理,目前中信银行信用卡持卡人可在云闪付APP安全中心开关小额双免功能,工商银行、建设银行、交通银行、浦发银行、广发银行等13家商业银行已经启动系统对接改造工作,后续将有更多银行的持卡人可以享受到这项便捷服务。

二维码支付通常不能更改小额免密的额度,但不少银行却针对“闪付”推出了这项功能,如招行信用卡掌上生活APP的Apple Pay小额免密额度可在0-10000元之间任意设置,操作路径为“卡金融—ApplePay—管理—卡片设置”。

即使不考虑小额免密功能,主要的商业银行基本都在手机银行APP推出了信用卡交易开关的功能。


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